金融机构反洗钱业务

课程背景 1、目前，国内反洗钱监管呈高压态势，人民银行现场检查、行政处罚、高管及相关人员追责已成为常态。尤其是今年的第四轮FATF国际反洗钱互评估效果不理想，加大监管处罚力度，提高反洗钱监管工作有效性是人民银行未来几年反洗钱监管工作的必然路径。如何处理好发展与合规之间的矛盾，蕞大限度的规避监管风险，是商业银行一定要面对的一个问题。 2、反洗钱活动的开展，对于国家经济建设和商业银行自身健康发展有着非常重要的意义： （1）反洗钱有利于我国市场经济的健康运行。以洗钱为目的的经济活动，是不会优先考虑成本、效益的，是一种非理性的经济活动，将加剧金融市场的非正常波动，对利率和汇率造成扭曲。因此，反洗钱是整顿和规范经济秩序，完善社会主义市场经济体制的有力保证，关系到国民经济的可持续发展。 （2）反洗钱有利于树立政府良好的对外形象。积极推进反洗钱工作，有利于对外树立一个讲道义、负责任的政府形象，促进正常的国际政治经济文化交往。同时，这也给企图向我国渗透的跨国洗钱犯罪敲响警钟，起到预防犯罪的震慑作用。 （3）反洗钱有利于打击犯罪势力，维护社会稳定。首先，打击洗钱这类违法犯罪行为，将在很大程度上遏制不法分子实施经济犯罪的欲望，提高打击犯罪的效率和效力，提高犯罪份子的违法成本。从而可以减少犯罪。其次，加强反洗钱工作，减少黑钱对正常经济生活中资源配置的扭曲，防止这些黑钱不按经济逻辑流动而对经济金融体系造成冲击。也有利于改善资源配置，提高社会生产率，保护经济金融秩序的健康运行。 3、本篇课程分为以下几部分：一是对目前国内反洗钱的相关政策文件、法律法规的关键条款进行解读，对新的监管形势下可能涉及的监管和处罚的触碰案例作一分析，了解我国当前反洗钱工作面临的形势、挑战、问题；二是就是通过对国内目前的洗钱犯罪的案例入手分析洗钱行为的类型特点和种类，更好地对商业银行的可疑交易行为进行识别；三是站在利益、人性、人心的角度去聊聊反洗钱的那些事儿。 课程收益 1、思想上认识到反洗钱对于商业银行自身发展的意义和价值； 2、了解目前国内反洗钱领域的形势和问题； 3、熟悉认识各种实际经济活动中的洗钱行为； 4、掌握一些涉嫌可疑交易业务的识别技能，提高客户身份识别履职能力 5、了解履行反洗钱义务各环节人行监管重dian，规避监管风险 6、了解银行业金融机构常见的反洗钱违规类型，引以为戒 课程对象 银行等金融机构从事反洗钱业务部门的相关岗位人员，柜面人员等等； 课程时间 1天（6小时） pm9：00—12：00 pm14：00-17：00 课程形式 讲授辅导、案例分析； 课程纲要 第壹部分 反洗钱基础知识 第贰部分 反洗钱的发展历史 第三部分 反洗钱国家相关政策、法规、条令的关键条款解读 第四部分 当前反洗钱的工作形势和接下来的工作重dian以及反洗钱的监管措施有哪些 第五部分 2019年四季度近期国内反洗钱行政处罚案例分析 第六部分 客户身份识别操作实务及人民银行检查重dian内容 第七部分 客户身份资料和交易记录保存操作实务及人民银行检查重dian内容 第八部分 大额交易和可疑交易报告操作实务及人行检查重dian内容 第九部分 保险业金融机构常见反洗钱违规类型 第十部分 反洗钱保密 第十一部份 案例分享：人心和人性 课程大纲 一、反洗钱的基础知识 1、洗钱与反洗钱 2、典型洗钱交易的3个过程 （1）处置 （2）离析 （3）归并 3、洗钱的危害 4、反洗钱的意义 5、洗钱的几种方式 6、我国现行《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有哪7类 ● 毒品犯罪； ● 黑社会性质的组织犯罪； ● 恐怖活动犯罪； ● 走私犯罪； ● 贪污贿赂犯罪； ● 破坏金融管理秩序犯罪； ● 金融诈骗犯罪 二、反洗钱的发展历史 1、上世纪20年代：一台洗衣机创造的“Money Laundering”一词 2、1972年：美国前总统的“水门事件”英国《卫报》首撰了“Money Laundering”一词 3、1986年：美国立法：将“Money Laundering”定为犯罪 4、中国历史上赫赫有名的人物：和珅，聊聊和珅的洗钱手段 三、反洗钱国家相关政策、法规、条令关键条款解读 1、一法、一规定、三办法 2、164号文和235号文 四、当前反洗钱工作的形势和接下来的工作重dian 1、当前反洗钱的工作形势 ● 金融行动特别工作组（FATF）介绍； ● 当前反洗钱工作形势； ● 新的发展形势给反洗钱工作带来新的压力； 2、接下来反洗钱的工作重dian 3、反洗钱的监管措施 ● 非现场监管措施 • 反洗钱报告制度 • 考核评级 • 约见谈话 • 质询 ● 现场监管措施 • 反洗钱现场检查 • 监管走访 五、2019三、四季度近期国内反洗钱行政处罚案例 1、2019年9月国内金融机构反洗钱行政处罚案例（部分） 2、2019年10月国内金融机构反洗钱行政处罚案例（部分） 3、2019年11月国内金融机构反洗钱行政处罚案例（部分） 4、反洗钱法第三十二条部分内容 5、案情分析结果：出现出现违规问题概率蕞高的三种情形 ● 未按照规定履行客户身份识别义务 ● 未按照规定保存客户身份资料和交易记录 ● 未按照规定报送大额交易报告或者可疑交易报告 六、关于客户身份识别 1、义务机构履行客户身份识别义务的总体框架要求 2、从各业务环节入手，怎样做好客户身份识别工作 ● 建立业务关系； • 核对工作 • 登记工作 ● 一次性金融服务； • 形式合规 • 实质有效 ● 业务存续期间； • 持续的客户身份信息更新与限制 • 初次识别结果发生变化或受到影响时需要重新识别 ● 特定交易情形； ● 除客户本人以外角色； ● 客户风险等级划分； 七、保存客户身份资料及交易记录保存 1、保存客户身份资料 2、防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏 3、应当按照规定的期限保存客户身份资料和交易记录 八、大额交易报告和可疑交易报告 1、金融机构大额交易和可疑交易报告解读 2、可疑交易报： ● 客户可疑行为15条； ● 客户账户可疑6条； ● 客户交易可疑14条； 九、保险业金融机构常见反洗钱违规类型 1、客户身份初次识别方面 2、客户身份持续识别方面 3、客户身份重新识别方面 4、客户风险等级划分方面 5、客户身份资料和交易记录保存方面 6、大额交易报告漏报、迟报 7、可疑交易报告迟报、漏报、错报 十、反洗钱保密 1、客户身份资料、交易信息及客户洗钱风险等级分类、名单划分信息 2、报告大额和可疑交易的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息 3、配合中国人民银行调查可疑交易活动等有关反洗钱工作信息 4、反洗钱非现场监管信息 5、因依法履行反洗钱职责或者义务获得的其他信息 十一、案例分享 1、贸易公司虚开增值税专用发票案 2、新业务带来的新洗钱案例：国内某知名大导演海外购房 3、新形势下的各种人民币处境手段 4、洗钱与反洗钱中的利益、人性、人心