银行财务及非财务风险识别与机会把握

课程详情 课程简介 • 我的工作是银行客户/信审/风控经理，我怎么从财务数据中看待信贷 企业运营 和发展是否良好？我在平时的日常工作中，如何从 非财务 的角度分析企业经营可能存在的风险？我是否能从企业的财务及非财务风险中寻找出营销机会？ • 本课程完全从银行实战出发，通过手把手教学员财务报表及非财务风险分析识别的各种方法，结合大量的案例分析和学员互动，展示常用的财务报表分析技巧和非财务风险识别技巧，使银行客户经理获得 专 ye 价值和实操技能的综合提升。 • 讲师 拥有超过15年的信贷和投融资经验，以及超过10年的企业、高校授课交流经验，熟悉实操信贷、股权投资、财务融资（海外）等业务流程，对财务报表分析、非财务风险识别的实战痛点有着深刻的理解，并致力于财务知识普及的通俗化解读，让每位银行相关业务人员具备一定水平的风险识别与机会把握能力。 课程收益 本课程不涉及深奥的财务 专 ye 知识，从大量工作及生活案例入手，增强员工在实际工作中分析财务报表的能力，为学员总结非财务风险识别意识，增强学员的机会把握能力，共同为企业创造价值增殖。 • 会做财务报表分析，发现企业经营和发展中存在的问题。 • 了解企业资产的结构和质量与企业发展的关系。 • 了解企业的利润情况，是否具有可持续发展的能力，发展潜力大不大。 • 了解企业的现金流状况，能否抵御住“黑天鹅”事件的侵袭。 • 掌握企业可能存在的主要财务及非财务风险点，能透过部分 重 dian 会计科目迅速发现问题所在，给出创新的营销方案。 课程对象 • 银行客户经理 • 银行资信评估人员 课程大纲 模块一：课程介绍 +案例导入（1小时） 一、课程简介 1.课程框架：信贷审批的一般思路：中西医结合 案例：某物流公司 ——抵押物重要吗？ 案例：高铁上的思考 ——SM集团在做低利润吗？ 案例：史上 蕞 不务正业公司： QA股份 5分钟读懂上市公司财务报表 10分钟读懂非上市公司财务报表 互动：银行在哪里藏利润？ 2.课程目标 3.课程大纲 模块二：财务及非财务风险分析与识别（ 2.5小时） 二、初识三大表 1.感性认识——底子、面子、日子 2.理性认识——庖丁解牛之结构与核心问题 三、资产负债表 1.资产负债表结构分析 2.流动资产类科目 案例： LS之死 案例：创业板 第壹 造假案 ZZD 3.非流动资产类科目 案例：一个 U盘引发的血案：WFSK 四、利润表解读 1.利润表结构分析 2.成本与费用：会计造假的常见手法之费用资本化 3.收入与利润：核心利润才能反映企业的经营状况 4.净利润的五大来源 互动：七家公司利润表对比分析 5.初窥财务造假 五、现金流量表解读 1.现金流量表结构分析 2.现金流量表关注 重 dian ：净额 案例： GL和LS现金流量表对比分析 3.经营活动现金流分析 案例： MT和LS现金流量表对比分析 4.投资活动现金流 案例： ZZD现金流量表分析 5.筹资活动现金流 案例： LS现金流量表分析 六、财务风险分析与识别 1.筹资风险 2.投资风险 3.经营风险 4.存货管理风险 5.流动性风险 案例：财务风险综合案例分析 模块三：非财务风险分析与识别（ 1.5小时） 七、非财务风险分析与识别 1.你的未来在哪里？——银行业现状简析 2.信贷风险暴露的原因及确定信贷投向决策的基本原则 3.天时：行业分析 案例：银行业 “黄金十年”分析 案例：上海钢贸行业崩塌案例反思 案例：经济周期是什么？ ——小谈猪肉价格 互动： 蕞 好的贷款都是 蕞 差的时候放的 互动： 2019年银行资产排名——你的对手在哪里？ 4.地利：区域环境分析 案例：你的企业会在哪里投资？ 案例：为什么上海的银行不贷款给福建人？ 5.人和：企业家精神 案例：你会贷款给这家成立三年的公司吗？ 6.非财务风险分析的一般方法 7.利用非财务风险分析控制授信风险 成立第三方独立调查小组 摸清企业发展规划 理顺担保圈关系 验证调查情况去伪存真 非财务分析与财务分析有机结合 分析整理查访报告并提出意见和建议 模块四：风险与机遇并存：机会把握（ 1小时） 八、机会把握 1.往来款与银行金融服务 2.资产结构与使用状况——金融产品渗透空间 3.融资渠道的选择与银行优势的比对 4.销售收入与现金流——还款稳定性与还款方式设计 案例：机会把握综合案例分析