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《不良资产处置与风险防范解读》

《不良资产处置与风险防范解读》

课程亮点:第五次全国金融工作会议明确将“防范风险,回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。

  • 发布日期:2020-05-15 10:13:19
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  • 所属领域:法律风险
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课程详情

不良资产处置与风险防范解读

课程背景

第五次全国金融工作会议明确将“防范风险,回归本源”作为银行业金融机构一项永恒的主题。近年来,中国整体经济下行导致银行业“躺着赚钱”已成历史,不良资产的快速增长使得银行经营更加艰难。2019年我国商业银行不良贷款余额、不良贷款率将出现“双升”态势,未来3~5年银行业不良资产的缓慢上升将是一个大概率事件。与此同时,利差不断收窄、中国银行业面临自2000年国有银行核销处置不良资产、改制上市以来zui严峻的经营压力,应对不良率的挑战,做好不良资产“依法合规、洁净转让、成果真实”等清收处置成为银行风险管理的重要课题。

 

课程收益

1. 了解国内处置不良贷款的模式、特点、优劣势和实际运用情况;

2. 掌握不良资产处置的原则、方式、流程;

3. 分析了解不良资产处置的zui新政策与处置实务。

 

培训对象

银行风险管理部、资产负债管理部、法律事务部、清收支行及各级分管风控的团队。

 

培训课纲

一、不良资产与风险防范概述

(一)不良资产的基本知识

1. 内容与分类

1)《不良金融资产处置尽职指引》(银监发[2005]72号)、《贷款风险分类指引》(银监发[2007]54号)关于不良资产的解读

2)银监会对商业银行的风险监管指标要求

2. 不良资产处置的基本概念

(二)风险的定义与要素

1. 风险偏好与风险容忍度

2. 信用风险是银行zui核心的风险

二、不良资产处置相关形势与政策分析

(一)法律法规的层级性

(二)近期新政的解读

1. 《关于积极稳妥降低企业杠杆率的意见》(国发〔2016〕54号)及其附件《关于市场化银行债权转股权的指导意见》

2. 《金融企业不良资产批量转让管理办法》

3. 《关于适当调整地方资产管理公司有关政策的函》(【2016】1738号)。

三、逃废银行债务分析与防控

(一)逃废银行债务类型与成因

1. 债务人类型

2. 六大逃废方式

3. 逃废手段

(二)逃废银行债务的三个阶段防控措施

1. 贷前

2. 贷中

3. 贷后

4. 案例分析

1)首封处置权与优受偿权

2)抵押权、代位权、撤销权及案例

3)4个参数:PD、EAD、LGD、M

4)问题客户的风险演变过程

四、不良资产管理与处置

(一)六大管理处置原则

(二)如何进行不良资产管理与处置

五、不良资产处置的流程与风险防范

(一)不良资产的处置流程:十步流程图

(二)不良资产处置的风险防范

1. 结合十步流程分析每个环节的风险

2. 案例分析:温州民资试水处置银行不良资产

(三)信息化的重要性

1. 有针对性的数据库助力尽职调查和资产定价

2. 实用的软件系统

六、法律实务解读

1. 几类特殊主体提供担保的无效情形

2. 公司对外提供担保的问题

3. 因担保物违反法律规定导致担保合同无效

4. 《物权法》对机器设备抵押合同效力的影响

5. 影响抵押权人受偿的因素

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李可书老师
李可书老师
助理手机:010-61766266
常驻地:北京-
性别:
年龄:1982年
授课年限:7
擅长领域:合同法律,法律风险
授课费用:面议